2008年，金融體系出現嚴重問題時，一種以加密貨幣（比特幣開始）形式取代中心化貨幣的替代方案誕生了。去中心化的節點網路，正在保護和維護貨幣運行系統。作為計算能力的回報，節點得到數位貨幣的獎勵，從而進一步保護網路。大多數加密貨幣在協議中都有一定數量的最大發行單位，來抵消貨幣擴張帶來的通貨膨脹，而且，加密貨幣價格波動性太大。
去中心化解決方案的另一個問題，是比特幣的低交易速度，每秒處理7筆交易，並且缺乏可擴展性的解決方案，包括狀態渠道和第2層解決方案。所以，除非加密貨幣能夠在不犧牲去中心化的情況下，達到傳統的中央系統在交易速度，否則將很難有更廣泛公眾日常可用性。
商家可以選擇與第三方供應商簽約，向他們提供POS解決方案，以即時地接受加密貨幣。這些解決方案不僅允許商家接受各種加密貨幣，還允許他們選擇想要兌現的貨幣。
在波動性方面，穩定幣正提供一種更穩定的加密貨幣，通常與基礎資產或一籃子資產掛鉤。當涉及到發行新幣時，大多數穩定項目在概念上是中心化的（通常與之掛鉤的基礎資產，必須先儲存起來），MakerDAO協議深刻地表明，可以透過去中心化的方式，實現相對穩定的代幣。渴望將加密貨幣用於日常生活的客戶，可以選擇使用目前提供的眾多加密信用卡中的一種。在這種情況下，商家需要向Visa、萬事達支付一筆費用，而客戶也需要在去中心化之間進行權衡。
綜上所述，中心化解決方案提供了高速的交易速度、合法性，以及在出現問題時由公司承擔責任。然而，像Visa、Master這樣的中心化解決方案會給商家帶來很高的費用，尤其是在跨境轉帳時。去中心化的解決方案通常可以降低商家的成本，儘管交易速度較慢、普及率較低。
在一個無現金的世界裡，仍有許多開放式問題和對主權日益成長的擔憂，例如：
- 將所有交易額的2%-3%支付給Visa、萬事達、數位錢包和支付處理商，會不會對國家構成威脅？
- 由於在國內購買現金不收取費用，那麼處理付款的費用是否等同於在國外購買國內現金的稅收？
- 如果發生戰爭、政治干預或重大駭客攻擊，能否在全國範圍內關閉支付？
- 從經濟角度看，關閉支付系統意味著什麼？
所有這些問題和擔憂都必須得到解決，才能朝著一個沒有實物現金的平衡世界邁進。英國央行行長提出了全球數位貨幣最可行的構想之一。Mark Carney提出了一種新型半去中心化的數位貨幣，即「合成霸權貨幣（SHC）」，該貨幣由各國央行組成的財團管理。這種貨幣可以減弱美元對全球貿易的支配性影響，因此有助於減少流向新興市場經濟體資本流動的波動性。
對於這樣一種全球貿易貨幣來說，可能還為時過早，但仍是一個有趣的想法。或許5年後，我們將把上海合作組織視為世界經濟的正常組成部分。
本文為巴比特資訊授權刊登，原文標題為「從信用卡到數位錢包，無現金運動的發展方向在哪？」