美聯準會理事高呼數位美元好處多,並警告私人加密貨幣有洗錢等多種風險
華爾街見聞 / 何渝婷編譯
2021-05-25 11:10

聯準會理事Lael Brainard為央行數位貨幣(CBDC)站台,稱央行支持的加密貨幣可能提供多種多樣的益處,而私人的加密貨幣存在多種風險。

在美東時間本週一舉行的線上活動(CoinDesk舉辦的Consensus 2021峰會)中,Brainard介紹,CBDC是保證獲得安全央行貨幣的通用渠道,她這樣對比私人加密貨幣和未來聯準會可能支持的CBDC:「新形式的私人貨幣,可能產生以新方式進入支付系統的風險,這種風險可能威脅消費者保護,或者製造大範圍的金融穩定風險。」

「相比之下,數位美元將是由央行發行、供大眾使用的新型貨幣,它是數位形式的。推出安全的央行貨幣,讓家庭和企業能借此進入數位支付系統,這將減少相關的消費者保護和金融穩定的風險。」Brainard提到一些科技平台在開發支付網路使用的穩定幣,穩定幣是與某種傳統儲值方式掛鉤的數位資產形式,不同於央行發行的法定貨幣,穩定幣沒有法定貨幣的身份,一些穩定幣可能讓消費者和企業面臨風險。

Brainard並未提到具體的加密貨幣,而是說,如果消費者支付大量使用私人貨幣,可能產生美國支付系統碎片化的風險,那將增加家庭和企業的負擔,增加成本。而且私人貨幣成為主流可能產生消費者保護和金融穩定的風險,因為他們可能波動較大,而且有出現擠兌的風險。

她還舉例說,19世紀美國就曾出現多個發行方發行私人貨幣的競爭局面,當時的支付系統以效率低下、詐欺並且不穩定聞名。因此,需要由全國性政府支持的統一形式貨幣。

在談及銀行業活動時,Brainard表示,目前,銀行在研究新的技術強化自身營運,並為滿足客戶對托管數位資產等服務的需求而採取行動。她特別指出,分散式帳本技術可能有潛力提高效率、增加競爭、降低成本,但數位資產可能加劇一些風險,比如和銀行保密法、洗錢、網路安全、價格波動、隱私以及消費者合規相關的風險。

「美國聯準會在積極監控這一領域,同行業和其他監管方互動,設法確認一切監管、監督和監管框架存在的差距。鑒於一家銀行的決策可以影響其他銀行,監管機構必須共同制定通行的方式,以保證銀行能得當地確認、監控並管理數位資產的相關風險。」Brainard認為,新冠肺炎疫情加快了轉向數位支付的潮流。

在美國,疫情導致向數位支付的轉移速度更快,對現金的需求更多。

雖然某些時候現金的用量激增,但也出現了消費者和企業之間無接觸型交易的明顯轉變,這種變化是電子支付促進的。

Brainard提到,聯準會支持的系統有安全性,而且能提高效率,改善跨境支付。

她說:「聯準會仍致力於確保公眾得到安全可靠的渠道,以及獲取包括現金在內的支付方式。作為這種承諾的一部分,我們必須研究並試圖設想,家庭和企業的需求和偏好未來一段時間內,可能怎樣進一步轉向數位支付。」

在Brainard看來,在提高效率方面,CBDC會降低甚至消除在支付、清算和結算方面的效率低下。跨境支付方面,它能減少摩擦,數位化能減少大量中介。

Brainard提到的CBDC其他益處包括:CBDC能提供數位形式的安全央行貨幣;促進支付服務領域私人企業的競爭和多元化,降低交易成本;CBDC可以作為貨幣和銀行儲蓄的補充;可以維護金融穩定和貨幣政策傳導;保護隱私和金融系統的健全。

Brainard還認為CBDC可以提高金融普惠性,她提到,現在有將近20%的美國人都沒有獲得足夠的銀行服務,提供金融服務就是CBDC能帶來的好處。

本文為巴比特授權刊登,原文標題為「美聯儲理事高呼數字美元好處多 警告私人加密貨幣有洗錢等多種風險