區塊鏈真的會是互聯網金融的終結嗎?
weidaran/張詠晴編譯
2018-10-25 17:45

有人說,區塊鏈將是互聯網金融(The Internet Finance)的終結。

 

儘管我們已經分析過互聯網金融並不是一個靜態的極端狀態,但這句話體現了區塊鏈對金融的重大意義,它讓參與者在無需建立信任關係的情形下,透過一個統一的帳本系統,確保資金和資訊安全。

 

利用區塊鏈開源、透明的特性,參與者能夠驗證帳本歷史的真實性和完整性,這降低了系統的信任風險,可以規避當前互聯網金融P2P平台的跑路、詐欺等事件;而且,區塊鏈交易被確認的過程,就是清算等過程,這可以大大提升效率。

 

例如,美國證券結算制度為「T+3」,區塊鏈卻能將效率提升到「分鐘」級別,並讓結算風險降低 99%;同時,由於所有文件或資產,都能夠以代碼或分類帳的形式體現,智慧合約及自動交易可以在區塊鏈上實現。例如:智慧合約可以把一組金融合約條款寫入協議,保證合約的自動執行和違約償付。

 

最後,區塊鏈比單點中心的可靠性、容錯性高很多。在點對點網路上有許多分散式節點,只要不超過51%的節點同時出現問題,都不會影響整體運作。

 

目前,全球金融巨頭紛紛積極探索區塊鏈應用,比如包括巴克萊、高盛、花旗銀行、德意志銀行、摩根士丹利等機構組成的R3 CEV聯盟,以那斯達克為首的證券交易機構,也紛紛將區塊鏈技術引入證券市場,德勤等會計事務所密切關注區塊鏈在會計上的運用。

 

在中國,央行行長周小川要求研究區塊鏈,中國的分散式總帳基礎協議聯盟,也在近期宣告成立。金融巨頭的參與不僅是為了防範被顛覆的風險,也是希望奪回被互聯網公司搶佔的領地。而 Google、BAT 等互聯網公司卻不甚積極,因為他們現有的優勢,正讓他們賺得盆滿鉢滿,區塊鏈對他們來說是一個風險。這更體現了區塊鏈不僅是一項技術創新,其背後更是一套新規則的建立。

 

說到這裡,可以發現,區塊鏈絕不僅僅可以運用在經濟金融領域,它是一個關於信任的底層協議,可以對社會生活的各個方面造成衝擊。

 

根據Melanie Swan在《區塊鏈:未來經濟的藍圖》中的觀點,由區塊鏈技術帶來的各種已有和將有的革新,可以分為三類:其一是貨幣(貨幣轉移、匯兌、支付系統,如比特幣),二是合約(在市場、金融領域的全方位應用,如股票、債券、產權、智慧資產和智慧合約),三是超越金融經濟外的應用,特別是在政府、文化、健康等領域的應用。

 

本文為巴比特資訊授權刊登,原文標題為「區塊鏈大革命:從互聯網金融到個體解放