儘管區塊鏈賦能KYC，並促使它完成了技術上的迭代，但是依然存在許多問題，引起業界的廣泛討論和爭議，在我看來，起碼有三點值得各方探討。
1、提升門檻導致的金融排斥與普惠金融理念相悖，是否公平
KYC和AML審核，必然會導致相當一部分用戶，被排斥在門檻之外。據相關媒體報導，2009年以來，25%全球代理銀行的關係被切斷了，很多企業帳戶被關閉，無法接受銀行服務，尤其是非洲和加勒比等地區遭到重挫，2015年幾乎70%的加勒比銀行切斷了代理行關係。門檻提升可能一次性地，將幾百萬人排除在金融體系之外。
即使合法化的美國STO項目，因為合格投資人的資格審核，也直接將為數眾多的普通人群一刀切地排除在外。如此多的人排除在金融體系之外，導致此前各國政府和金融界所倡導的普惠金融，成了美好願望。
2、規避風險的同時卻侵害用戶隱私，是否符合現代精神
由於大數據、雲端平台和區塊鏈技術的介入，KYC和AML的審核越來越嚴格，也越來越準確。特別是在區塊鏈上＿由於資訊是在分散式帳戶系統上共享的方式，記錄存檔上的所有資訊都是安全，透明和不可變的，比如客戶的背景、財務記錄、收入來源、財富和資產全都一覽無遺。
區塊鏈技術減輕了數據的模糊性，降低了詐欺的可能性，可以說如果所有機構都使用區塊鏈，KYC和AML數據就可以更加安全、透明和無縫。
但與此同時，區塊鏈本身所具備的匿名性，也在此消失殆盡，所有透過KYC和AML審核的合格投資者都暴露在機構甚至是全天下面前，這種隱私權被展現的做法，是否符合現代精神呢？
3、中心化機構，是否會導致利益方以用戶資訊違法（規）獲利
目前的KYC和AML體系，基本上都是由交易機構來進行審核，而這些交易機構大多數都是中心化的機構，這就意味著經過審核（不管審核通過與否）的用戶，處在可能存在的風險之中。他們上傳的個人資訊，除了用在通過審核之外，並不知道會不會被機構挪作他用，或者直接用來變現。
事實上，很多金融機構的私下販賣投資者資訊的行為，是非常普遍的，無論是美國、歐洲還是亞洲。如何保護個人的資訊或數據資產的安全性，是KYC和AML本身衍生出的問題，也是未來的挑戰。
本文為巴比特資訊授權刊登，原文標題為「巴比特專欄 | KYC的前世今生及自我進化」