最近，英國兩家大銀行切斷了與加密貨幣交易所Coinbase的業務的連結，Coinbase是美國、英國和歐盟最受歡迎的加密貨幣交易所之一，這兩項決定幾乎是在同一天公布的：首先，匿名消息人士告訴CoinDesk，可能是出於風險偏好「收縮」，巴克萊銀行放棄了與Coinbase合作；後來，Coinbase的用戶報告稱，桑坦德銀行英國分行(Santander UK)也開始中斷與該交易所的交易聯繫。
這些新聞是加密貨幣產業多年來，一直面臨的銀行業困境的一些最新例子：加密相關公司和加密貨幣投資者長期以來，一直被銀行拒絕接受他們的錢，或者直接無限期鎖定他們的資金。
當談到大型銀行時，可以認為桑坦德銀行和巴克萊銀行放棄Coinbase的決定，只是表明情況沒有好轉的最新證據，事實上，它們可能變得更加困難。
儘管全球規模相對較大的銀行都反對加密貨幣，但一些規模相對較小的銀行，似乎看到了加密貨幣產業的黃金機遇。
Silvergate的加密貨幣客戶持續成長
銀門銀行(Silvergate Bank)就是最突出的例子之一，它控制著大約20億美元的資產(作為對比，美國銀行2018年控制著2.325兆美元)。該銀行在2013年便開始涉足加密貨幣領域，但是銀行進入加密貨幣系統的故事，聽起來很像其他做出類似決定的銀行故事——Silvergate Bank發現了一個大銀行拒絕填補的漏洞，並抓住了這個機會。
Silvergate執行長艾倫·萊恩(Alan Lane)，在2018年BlockFS大會上表示：「這些公司都是從聲譽良好的(風險投資)公司那裡籌集資金的。他們沒有做任何違法的事情，他們沒有做任何不道德的事情。然而，他們卻難以維持銀行帳戶。所以我把我們對存款的需求，以及他們對銀行服務的需求結合在了一起。」
CoinDesk報告稱，截至2018年第三季度，該銀行至少有483名加密貨幣產業客戶，為其資產負債表貢獻了約17億美元的資產。
現在，一年過去了，Silvergate Bank的加密貨幣業務利潤豐厚，該銀行正計劃擴大其加密貨幣相關業務，為機構客戶增加一項基於加密的貸款服務。
根據8月15日提交的IPO文件，加密貸款服務將「為機構投資者客戶提供更高的資本效率，他們希望在不同交易所...之間進行交易而不需要移動流動性。提供信貸額度還將改善我們交易所客戶的訂單簿內的流動性，使他們能夠在他們的平台上進行更多交易，潛在地減少跨交易所的定價套利，並提高數位貨幣的穩定性。」
大都會商業銀行
與Silvergate類似，總部位於紐約的大都會商業銀行(Metropolitan Commercial Bank，截至2019年第一季度，該行控制著25.4億美元的資產)，是該領域內的另一家金融機構，正相當積極地在加密貨幣產業佔據一席之地。根據CCN在6月份的一份報告，超過15%的銀行存款是由加密貨幣投資者和公司提供的。
羅森伯格在2018年對CoinDesk表示：「我們當然對這種垂直成長非常感興趣。我們知道這是一個嚴肅的產業。有一些非常聰明的人參與其中，現在出現了一些非常有趣的想法，它們可能會真正改變人們做生意的方式。」
到目前為止，加密貨幣已被證明是大都會銀行一項有利可圖的投資——在去年第一季度(這是可獲得此類數據的最後一個時期)，來自加密貨幣客戶的現金管理和外匯兌換費用總計340萬美元。美國證券交易委員會(SEC)的一份文件顯示，大都會銀行非利息收入總額較去年同期成長300％，達到了540萬美元。
然而，大都會銀行在今年已表明，它不願意與表現出令人不快行為的加密貨幣客戶合作。在紐約總檢察長辦公室和穩定幣發行人Tether之間，發生法律糾紛之後，大都會銀行在7月關閉了Tether的帳戶：「大都會商業銀行要求Tether Holdings LTD、iFinex Inc和Digfinex Inc，擁有的有限公司經營帳戶停止活動，並要求在帳戶開立不到5個月後關閉。」
銀行進入新市場的速度往往較慢
Quontic Bank最近因其在加密貨幣產業的作為，登上新聞頭條。雖然最新的數據顯示該銀行僅控制了4.2億美元的資產（約佔摩根大通控制的資本金額的0.015％），但Quontic本月早些時候告訴CoinDesk，它在幾周前開設了一個比特幣ATM的支票帳戶，目前正在為另一個加密貨幣產業客戶進行客戶端註冊。
雖然Quontic沒有透露這兩個客戶的名字，但執行長史蒂文·施納爾（Steven Schnall）聲稱，該銀行的最新客戶「可能影響數百萬美國人」。
Quontic創新長帕特里克·塞爾斯(Patrick sells)向Finance Magnates解釋稱：「考慮到監管限制和與新市場相關的義務，大銀行和小銀行進入新市場的速度往往較慢。我們覺得我們可以在這個領域累積專業知識，這將幫助我們獲得競爭優勢。」
到目前為止，這種努力似乎取得了回報。當Finance Magnates詢問Quontic，是否經常收到希望成為客戶的加密貨幣公司時，他回答說：「是的，很多。」
但Quontic不能簡單地打開閘門，讓企業蜂擁而入：「我們一切都始於合規。」他表示，「我們需要經歷的一些過程，包括瞭解這是一種什麼樣的業務，他們在哪裡註冊，以及誰是高管或所有者。」
「然後我們研究他們的合規實踐和政策。例如，他們是否遵循所有適用的法規？是否有KYC/AML政策？是否有第三方審計？這對我們來說真的是第一步。」
為什麼銀行不願意與加密公司合作？
即使大型銀行不願為加密貨幣客戶提供服務，它們也在探索，在自己的系統中使用區塊鏈和加密貨幣：摩根大通(JPMorgan Chase)的JPMCoin；美國銀行的許多加密貨幣和區塊鏈相關的專利，以及其他一些例子。
認識到區塊鏈技術和加密貨幣是合法的，至少在某種程度上是合法的，那麼他們為什麼不接受加密貨幣企業作為客戶呢？
部分原因似乎是壞名聲，儘管已經過多年，加密貨幣似乎依然有此遭遇。
安特衛普大學(University of Antwerp)教授羅比·胡本(Robby Houben)，今年早些時候在彭博社(Bloomberg)工作。「我遇到過一些真正正直的加密貨幣從業人士，他們不應該背負如此壞的名聲，希望這個產業受到監管。然而，還是有許多人試圖欺騙公眾、洗錢或逃稅。」
另一個可能的問題，似乎是加密貨幣產業隨時可能帶來一波監管浪潮，彭博新聞記者Alastair Marsh和Silla Brush表示，大多數銀行認為加密公司是「監管定時炸彈」，類似於在其他相對較新的中高風險領域，如大麻產業。
Quontic創新長帕特里克·塞爾(Patrick sells)承認，從長遠來看，監管機構在銀行領域所做的工作，對加密貨幣公司與銀行之間合作關係的成功至關重要。「他們的工作是確保美國消費者的錢受到保護，這些錢不會被用於非法活動或壞人。」
「當涉及到加密貨幣時，這些負面結果變得更有可能發生，因此，我們在這個領域努力工作是非常重要的。我們與加密領域幾家不同的律師事務所和專家合作，為進入這個市場做好準備。」
時間、金錢和官僚主義
然而，按照數位資產交易公司Alameda Research執行長薩姆·班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)的說法，遵守監管要求並非易事，因為這需要大量的文書工作和高昂的成本，遠遠超過通常與其他類型客戶打交道的成本。「這是一個巨大的合規問題，他們不想投入資源來解決，」他對彭博社(Bloomberg)表示。
塞爾斯告訴Finance Magnates，情況有點微妙：「這取決於加密貨幣客戶的銀行需求。」
然而，與加密公司相關的基準成本，通常高於其他類型的客戶：「由於我們使用加密貨幣業務，與典型業務的審核流程不同，最初會產生更高的成本，例如，與熟食店相比，繼續監控和審計加密貨幣業務也需要承擔更大的責任。」
當涉及到加密產業客戶時，銀行還可能面臨一組獨特的「瞭解你的客戶」(KYC)和反洗錢(AML)挑戰。
的確，年利達律師事務所(Linklaters)區塊鏈和數位資產業務主管喬舒亞·克萊曼(Joshua Klayman)告訴CoinDesk，「如果一家初創公司透過ICO籌集資金，但沒有進行適當的KYC或「反洗錢」，那麼這家銀行就不知道收益來自誰。因為銀行和其他金融機構必須注意任何可疑活動，ICO和類似的融資方式，可能會帶來複雜的合規挑戰。
本文為金色財經授權刊登，原文標題為「大銀行猶豫不決時 這些小銀行開始佈局加密貨幣」