自奈及利亞央行數位貨幣（CBDC）「eNaira」誕生以來已過了一年多，但根據國際貨幣基金組織（IMF）的評估，這個世界上的第二個CBDC 採用率仍有改進空間。
奈及利亞中央銀行（CBN）早在 2017 年就開始研究 CBDC，並於 2021 年相中了金融科技公司 Bitt Inc. 技術能力、效率，及過往協助東加勒比央行（ECCB）發行「數位東加勒比元」（digital EC dollar, DXCD）試點的實戰經驗，選定其作為合作夥伴，針對擬議中的 CBDC 開展合作。
最終奈及利亞聯邦高等法院於同年 10 月，批准奈及利亞央行推出央行數位貨幣「eNaira」。
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然而近期 IMF 透過一份 46 頁的報告，批評奈及利亞央行數位貨幣 eNaira 採用率低下，每週平均交易量約為 14,000 筆，且只有約 1.5% 的活躍錢包，約 98.5% 的錢包根本都沒被使用。自 eNaira 推出以來，總共只進行了 802,000 筆交易，且該國只有不到 1% 的銀行帳戶有數位錢包。
IMF 將 eNaira 的採用率低下歸咎於兩大原因：
不能只向銀行用戶開放
首先是奈及利亞「分階段」實施 eNaira 採用的策略。
原先 eNaira 的推出是希望達到「增加金融包容性」、「讓無銀行帳戶但擁有手機的人使用」、「加速匯款流程並降低匯款成本」、「讓支付更加透明」等目標，然而 eNaira 第一階段卻只向銀行用戶開放，因此 eNaira 採用緩慢並不令人意外。而 eNaira 交易筆數不到百萬，更意味著目前大部分錢包持有者，在打開錢包後一次都沒使用過錢包。
根據 IMF 釋出的報告，eNaira 採用雙層式架構（two-tier system），即由央行發行 CBDC，再透過中介機構提供給使用者。
新產品進入市場需要時間
雖然政府將 eNaira 定位為法定貨幣，但畢竟 eNaira 就像是具有相同特徵的網路產品如信用卡、行動支付等一樣，需要花費時間，讓民眾認可技術、足夠信任後才能被接受進而獲得使用。
那麼要如何讓 CBN 加速推動 eNaira 向前發展？
在檢視第一階段成果的同時，CBN 已進入eNaira項目的第二階段，將 eNaira 的覆蓋範圍，擴大到無銀行帳戶但擁有手機並通過 KYC、有USSD 的民眾，並預計透過與第三方合作、鼓勵大型超市和旅宿業參與其網路等方式，來增加 eNaira 用例及推廣。
IMF建議，就像其他發展中國家一樣，奈及利亞的 MMPs ／MMOs（Mobile money operators，行動支付業者）皆透過龐大的現金進出（CICO）網路，提供了類似銀行的存款和匯款服務解決方案，CBN 或許可以透過與 MMPs 合作，讓行動支付業者為其吸納用戶開通 eNaira 錢包，或是透過接入 API 等方式，來達成一種「互補關係」，藉此奈及利亞 eNaira 既可提高採用率、補足原先缺乏的零售服務便利性，用戶也更願意透過一個相對無風險的選項（即 eNaira）來讓政府保管資金。