香港、以色列與BISIH完成零售型CBDC測試!三點帶你認識Project Sela
張詠晴
2023-09-13 10:30

(圖片截自 Project Sela)

香港金融管理局(金管局)聯同以色列銀行及國際結算銀行創新樞紐(BISIH)轄下香港中心,宣布已完成零售型 CBDC(rCBDC)的測試,並發表了題為《Project Sela 項目——可供廣泛使用及安全的零售層面央行數位貨幣生態系統》的報告

香港金管局副總裁李達志表示,Project Sela 在網路安全、技術和政策方面,都對落實零售型 CBDC 帶來助力。

雖然金管局未決定是否或何時在香港推出「數位港元」,但Project Sela的成果將對香港,及其他正在評估不同的零售型CBDC設計結構的央行帶來價值。

Project Sela 的目標

Project Sela 項目是金管局與以色列銀行首個金融科技合作項目,旨在透過研究零售型 CBDC(rCBDC)的設計結構,探索從非銀行支付中介機構,直接連接到中央銀行央行數位貨幣帳本的技術可行性,從而促進數位支付領域的競爭和創新。

研究主題包括:

1. 在提供 rCBDC 平台和服務方面,私營部門和公共部門之間,如何完成有效的責任劃分?

2. rCBDC 系統如何規劃准入門檻,又如何促進競爭與支付服務創新?而開通使用權限,是否意味著需面對更大的網路安全風險?

3. 一個設計良好的 rCBDC 系統,能否保留現金的理想屬性,同時創造與當今支付系統一樣,或者更好的用戶體驗?

成員組成

Project Sela 以分散式分類帳技術(DLT)建立了概念驗證原型,參與成員除了有香港金融管理局(HKMA)、以色列央行(BoI)、國際結算銀行創新樞紐(BISIH)轄下香港中心外,也引入了以色列 Digital Shekel project、香港 Project Aurum 及 Project e-HKD 的研究成果,並在技術和核心產品研究上,得到了由私營隱私服務提供商 FIS 和M10 Networks 的支持,在法律分析面得到 Clifford Chance 協助、在網路安全面得到Check Point Software Technologies 協助。

rCBDC 如何運行?

在 Project Sela 的概念驗證原型中,rCBDC 的生態系統將由以下四者組成:

  • 央行負責發行及贖回rCBDC、營運 rCBDC 帳本、為 rCBDC 交易提供即時結算、為終端用戶提供非實名 rCBDC 帳戶,並運行即時支付結算(RTGS)系統。
  • 融資機構(FIs)負責管理終端用戶的私人貨幣和現金 ATM 存款帳戶,並實現 rCBDC 與銀行存款和現金之間的轉換。
  • 一種被稱為可訪問器(Access Enabler,AE)的新型中介機構,負責所有 KYC 和KYB(know-your-business)、合規義務、執行 rCBDC 平台規則規定、為終端用戶查看 rCBDC 系統等所有面向客戶的 rCBDC 服務。
  • 終端用戶透過一組獨一無二的加密私鑰,在其電子設備(如手機)上的錢包應用程式中,控制自己的 rCBDC 資金。

不過在該報告中也特別指出,rCBDC 的生態系統中的其中一個弱點是 RTGS 系統,因為它們通常不是全天候可使用,也不是專為頻繁的小額交易設計的。

因此在報告中也特別討論了像是走「帳戶對帳戶」(A2A)的支付模式、代幣化銀行儲備的預先融資模式、rCBDC 的預資助模型等潛在解決方案。

 【本文作者張詠晴/幣特財經】