踢館世界法幣體系,祖克柏為何敢刀尖上跳舞?
耳朵財經-三桃 / 何渝婷編譯
2019-06-21 16:05

面對金融業務這樣一塊肥肉,Facebook垂涎已久。然而,Libra真的是個好的選擇嗎?

 

18日,Facebook的數位貨幣項目Libra終於問世,過去曾一度在支付領域拓展失意的Facebook,完成了一件震驚金融世界的大事。

 

打造一個通行於全球的支付貨幣?替代發展中國家不穩定的法幣?讓全球沒有銀行帳戶的17億人口擁有一種新的支付工具?可能導致法幣的貶值?

 

Facebook這是要打造一個世界貨幣。

 

世界金融監管機構、銀行毛骨悚然,第一個踢館者已經到達門口。

 

「世界貨幣」出爐

 

祖克柏創辦的Facebook在全球擁有27億用戶,世界每3個人中,就有1個人在使用Facebook、WhatsApp、Instagram或Messenger。因而,Facebook公司擁有世界上最龐大的數據。

 

用戶如同Facebook林子中的小鳥,他們叫什麼名字、住在哪裡、電話號碼多少、網路ID多少、家人是誰、朋友是誰、喜歡什麼、曾到過何地......Facebook無所不知,比用戶更瞭解他們自己。它最常見的營運模式和騰訊微信如出一轍,將林子的數據賣給廣告商,讓廣告商在林子來尋找客人並廣播自己的商品。

 

騰訊微信在全球只有10億用戶,這個林子更小,但切入了金融支付領域,2017年一年,騰訊金融板塊帶來400億元人民幣,相比去年是160%的成長。

 

面對金融業務這樣一塊肥肉,Facebook垂涎已久。

 

18日,借助Libra,Facebook一腳踏入了全球貨幣支付領域,而且成為第一位全球貨幣的「締造者」,當然,前提是Libra的願景能實現。

 

Libra出現的可怕之處在於祖克柏的野心,他希望Libra能成為一個流通於世界的貨幣,甚至替代發展中國家那些通脹和失職的法幣,更狂妄的想法是,他希望身處不同國家的地球人利用Libra進行快速、便捷、低成本甚至免費的轉帳。

 

如果這一切會成為現實,全球每年6000多億美元的傳統金融匯款體系,將被震得支離破碎。承擔了全球半數金融匯款的西聯匯款,正在密切關注著Libra的動向。西聯匯款執行長Hikmet Ersek感嘆,「我們花了很多很多年,才建立起一個每年轉帳3000億美元的全球體系。」背後的意思是,你說顛覆就顛覆,哪有那麼容易?

 

相對以各國法幣為核心的金融系統,Libra項目只用了100餘人的團隊,投入了一年時間。區塊鏈投資人Jeffrey Wernick認為,Libra並非要打造數位貨幣,它只是要成為一個如同Uber那樣,在全球被使用的工具。

 

但與Uber不同,Libra要作為一個有價值載體,如果具有支付、儲存功能,那就是貨幣。Libra要重鑄貨幣,它的白皮書的第一句是,Libra的使命是要建立一套簡單、無國界的貨幣,和為數十億人服務金融基礎設施。

 

在世界任何一個地方,人們用40美元就能購買一個智慧型手機享受聯網服務,透過Libra的錢包APP,就能讓數位貨幣在短時間完成跨境數位貨幣的轉帳。相比當前需要3到5個工作日,以較高手續費進行跨國匯款,Libra快捷成本低,還能覆蓋沒有銀行帳戶的人群,造福發展中國家人群。

 

因而,祖克柏發動全世界的人們:「無論您是誰,您居住的地方,您的工作或擁有的金融服務。我們認識到實現這一目標的道路將是漫長的、艱鉅的,並且不會孤立地實現——它將需要走到一起,圍繞這一追求形成真正的運動。我們希望您能加入我們,幫助全世界數十億人實現這一夢想。」

 

這是一個可怕的夢想,會招來世界各國的敵人——銀行和監管它們的政府機構。

 

踢館「法幣系統」

 

從商業的邏輯來看,作為商業主體的Libra絕對不會違逆國家政策法律,使用Libra轉帳仍然無法擺脫全球統一的支付清算體系,須符合金融法律和監管。我們可以將Libra想像成為一個刷卡終端,你通過一個支付軟體購買了一杯咖啡,實際上你的錢是從銀行帳戶被刷到了咖啡館的帳戶。

 

但試想一下,如果Libra的用戶無需將Libra兌換成法幣,在27億用戶體系內,形成自己的支付規則和體系,就會完全拋棄銀行和法幣,變身獨立的貨幣流通體系。

 

 

從那些區塊鏈領域的從業者來看,Libra並不是一個完全去中心化的數位貨幣。目前,Libra選取了27個驗證節點,未來還會將驗證節點數擴展到一百個,從區塊鏈世界的原教旨主義者看來,這一節點數量遠未達到真正的去中心化,是個偽區塊鏈項目。

 

但對於祖克柏來說,他不是中本聰,也不需要區塊鏈世界的民主、去中心化的信仰,它只需要讓Facebook在金融領域站穩腳跟,並形成支付領域的商業收入。

 

從另一個角度來講,這只是傳統法幣的一個延伸,因為Libra的價格並不跟隨數位貨幣的需求而波動,它綁定的是一籃子法幣。

 

獨立的非營利性機構Libra協會,負責制定Libra的政策,實則對Libra擁有絕對的權力,它有權將任何其他不入眼的機構排除在節點之外,這讓一些吃不到葡萄說葡萄酸的區塊鏈項目憤懣,指責它是另一個中心化集權的平台。

 

對於Libra的鏈上支付效率,BM這樣評價:10秒出一個塊,TPS不到1000,對於Dapp的開發者來說,Libra沒有任何的創新。

 

祖克柏非常清楚,Libra不是一個真正追求去中心化的數位貨幣,它只是一個價值扭轉的中介。相對於數位貨幣,Libra更像一個轉帳效率和成本更低的法幣。

 

相對於法幣而言,Libra又是一個擁有數位貨幣特徵的支付工具,它如同數位貨幣一樣具有線上支付的功能和價值,相當於數位貨幣中的穩定幣。Libra的價值錨定了一籃子法幣,這樣一方面可以保證幣價的穩定,另一方面討好了籃子中各國的Facebook用戶。因為他們可以用籃子中的法幣來購買Libra,這些收入到Libra帳戶的法幣會作為儲備金。

 

Libra將在明年上半年發行錢包,屆時用戶就可以在錢包中實現跨國轉帳了。試想一下,27億甚至更多人將自己的美元、歐元、日元、人民幣等都換成Libra,它們在世界各個角落來快捷轉移自己的財產,屆時Facebook還將開發出用Libra借貸、信用卡等其他金融產品,那銀行會不會很失落?

 

在Libra的貨幣體系裡,美元、歐元等各個國家法幣就如同黃金儲備,它的部分支付功能可能會被Libra所替代,這是一個現在聽起來仍然非常烏托邦的情景。

 

革命或被「革命」

 

貨幣是一個國家權力最重要的控制手段之一,鑄幣權只被中央銀行所有。Facebook要造法幣的競爭幣,打造通行於全球的世界貨幣,這是在挑戰各國法幣的地位,也將對PayPal、西聯匯款等支付類金融機構造成衝擊。

 

有投行分析師認為,Libra即將迎來「監管颶風」,而政府的反應比分析師的評論更快。

 

在Libra項目發布當天,美國眾議員銀行委員會主席Waters就表示,Facebook應在國會和監管機構審查之前,停止發行數位貨幣。

 

同一天,法國財政部長Bruno Le Maire表示,「Libra成為主權貨幣是不可能的」,並要求Facebook提供「一些保證」,確保Libra不會成為現有主權貨幣的競爭對手。

 

第三日,俄羅斯國家杜馬金融市場委員會主席Anatoly Aksakov表示,因為對該國的金融體系構成威脅,Libra不會在俄羅斯合法化。

 

而美國參議院銀行委員會決定將在7月16日,針對Libra舉行聽證會。

 

負責Libra項目的Facebook旗下Calibra公司態度非常明確,Libra區塊鏈是全球的,但不會在受美國制裁的國家或禁止加密貨幣的國家地區使用。這就意味著,Libra一定會符合各個國家的監管政策,可能不會登陸中國、印度等國家。

 

基於對各國法幣帶來未可預見的衝擊,我們也可以想像,在明年Libra錢包正式推出之前,各個國家的監管機構和銀行將會怎樣絞盡腦汁來扼殺這個可怕的新生兒。

 

但無論Libra登上世界一部分國家,還是只能侵入那些法幣體系不穩定的發展中國家,都是對數位貨幣的利好,是數位貨幣對法幣發起的一次強烈挑戰。

 

未來,一旦Libra在一些國家推行,這將意味著更多國家和用戶使用加密貨幣,甚至有媒體聲稱,Facebook的這一動作可能會引發數位貨幣新一輪的牛市。

 

對於35歲的祖克柏來說,這是一場狂妄的野心之戰,Libra的推行無疑有利於世界建立更先進支付結算體系,讓發展中國家甚至全球用戶受益,但不可否認,祖克柏正在踏走雷區,當利用Facebook龐大的用戶群踢館法幣時,結果或許是給Facebook帶來更嚴厲的監管。

 

Libra,這是一場刀尖上舞蹈,危險又令人血脈噴張。

 

本文為金色財經授權刊登,原文標題為「踢館世界法幣體系扎克伯格為何敢刀尖上舞蹈?